【购房小知识】提前还贷需要注意什么?

和上个世纪七八十年代人们不敢贷款不同，现在贷款买房现在已经成为了主流买房的主要方式之一，基本预算不足的业主都会选择贷款，一般都五年、十年、二十年不等，时间漫长，利息也不少，因此就有攒够钱的业主想要提前还贷，今天我们就来说一下提前还贷需要注意什么?

在准备进行提前还贷时，需要先了解清楚自身的情况，并知悉具不具备提前还贷的资格。

提前还贷一般有三种情况：

第一，无论何时还款，均不收取违约金;

第二，是按月正常偿还贷款本息达到一定期限后，比如3个月、半年、一年，甚至更久，才允许提前还贷，不收取违约金;

第三，有些银行对于提前还贷会按约定收取违约金，有的以本金来计算，有的以加收剩余贷款月份利息的方式收取。

而第三种情况，在贷款合同中会做出说明，关于提前还款会不会违约，看一下自己手里的贷款合同就可以了。除了违约情况以外，提前还贷对金额也是有所限制的，一般情况下，要在一万元以上。

在银行方面，对于提前还贷的用户，需要提前一提出书面申请，并约定还款日期，然后按照约定携带身份证、贷款合同到银行填写还贷申请表和提前还贷的协议，经审核同意后，按银行的要求，将提前还贷的款项预存到扣缴月供的账户，以便银行自动扣收。

需要注意的是，提前还贷后，由于贷款本金和利息等可能出现变化，房贷的还款计划也会有调整，银行会根据变动后的还款计划在缴存账户中扣收月供(也有月供不变的情况，后面会详细讲到)。

哪些人不适合提前还贷?

首先，公积金贷款不适合提前还贷，公积金贷款*低3.25%的利率，是很多银行商贷没法给到的。即便有，也不可能给到如此长的贷款年限，公积金贷款是十分划算的，毕竟这么低利息、时限长的贷款你再也找不到了，且行且珍惜。

另外，房贷还款年限已经过半的情况，也可以视自身情况谨慎考虑提前还款。

还款年限过了一半，大部分利息已经偿还干净了，剩下的大部分都是你的本金，这时候选择提前还贷的话，不是很划算。

还有一种，等额本金还款方式的，如果还款期已过1/3，也需要评估是否值得提前还。

在等额本金的贷款方式中，由于其是将贷款总额平均到月，并根据所剩本金来计算利息。这种还款方式会出现越到后期，所剩本金越少，产生的利息也越少的情况。

如果采用等额本金还款方式的贷款，还款期已超过1/3，就意味着其实已偿还了近一半的利息，后期所剩更多的是剩余本金所产生的利息，因此，是否适合提前款待也需要斟酌。

总体来看，提前还贷虽然能节省一部分利息费，但是究竟是否划算还得根据个人的经济状况来决定。

怎么还款*划算?

重点内容来了，如果想提前还款，怎么还*划算呢?

第一种是，一次性还清所有贷款，这种情况一般是想要转卖房子的人会用的;

需要说一下的是以下三种：

每月还款额不变，还款期限缩短：可有效节省利息;

每月还款额减少，还款期限不变：可减小月供负担;

每月款款额减少，还款期限缩短：可节省较多利息。

单纯从节省利息角度看，肯定是缩短贷款期限更划算。

因为，在提前还款时选择缩短贷款期限，就等于加快了房贷的还款周期，这样的结果自然是能够更早还清贷款的，且节省的利息也比较多。

而选择减少月供，虽然在减轻每月还款压力的同时，也减少了一定的利息支出，但总的还款周期没有改变，银行仍然会基于剩余贷款额度收取利息。

当然，在提前还贷时，是选择缩短期限or减少月供，也要根据自身的实际情况量力而行。

如果收入足以支付月供，单纯只是想降低个人负债，那么，是可以选择缩短贷款期限的;如果收入一般，月供比较吃力，那选择减少月供的方式会更合适。

总的来说，在提前还款这件事情上，只要掌握一个核心的原则——本金还得越多，利息就越省。因为，你向银行借的每一笔钱，其利息的产生都是基于本金的占用而来的。

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